指南 | 澳洲房贷难获批？专家：选对时间申请至关重要（组图）

临时工在申请住房贷款时会遇到更大的困难，但专家表示如果他们能尽早采取行动，就能提高他们的贷款机会和借贷能力。

由于审批系统运作方式的特殊性，在年底从事临时工作、赚取佣金、领取奖金或有大量加班费的购房者将发现，在未来几个月里，他们的抵押贷款申请将更容易获批。

抵押贷款专家表示，贷款机构计算潜在借款人收入的方式（以工资单上财政年度初始至今的工资为基础，即year-to-date payments），有利于那些在年初进行申请的工人，因为贷款机构在计算年收入时可以将财政年度中期的数字加倍。

任何额外的轮班、加班或奖金都有助于提高这一数字，从而使贷款更容易获得批准。

（图片来源：TheAge）

40 Forty Finance总监Will Unkles说，这种运作方式为临时工提供了额外的帮助，因为他们通常在贷款获批方面面临重重障碍。

“很多银行在你进入下半年财政年度时，会将你的财政年度初始至今的收入提高一倍。这可以帮助那些在过去6个月里赚了很多钱的临时工。”

“这6个月是最容易获得贷款的时期。但到了7月、8月、9月，银行就会说，'好吧，你没有太多的加班历史'，因为只过了3个月。”

Foster Ramsay Finance财务总监Chris Foster-Ramsay对此表示同意。

“如果你是临时工，你现在有6个月的工资记录，这对你有帮助。”他说，“（系统）在1月至6月期间对你有利，而在7月至12月期间，由于要计算全年的工资，所以对你有些不利。”

对于那些在节日期间请假的人来说，也有不利的一面。不过，Two Red Shoes的创始人Rebecca Jarrett-Dalton说，合理休假（不超过4周）可以将风险降到最低。

“你必须休假，这不一定是坏事。大多数贷款人会将你的年初至今的收入按年计算，然后你将这个收入分摊到48周内以休年假。”

“所以这对临时工既是好事也是坏事。如果你没有休很长一段假期，你就处于一个不错的位置。”

（图片来源：TheAge）

Jarrett-Dalton说，圣诞节和与节日有关的消费也会对获得贷款的能力造成影响，但重要的是，在与贷款人交谈时，要明确这与节日期间有直接关系。

“12月和1月是不正常的。如果你现在就得给他们个3月的生活费，那就不太理想了。”

RateCity研究主管Sally Tindall表示，重要的是要谨慎使用平均系统，不要过度夸大借贷能力。贷款人也可以对赚取佣金或奖金的工人采用类似的技术。

“他们可能会看一下最近两次的奖金，然后考虑其中较少的一次或平均值。他们要确保你承担的债务不会超过你的承受能力。”

Jarrett-Dalton表示同意：“关键是不要获得超过自己承受能力的贷款，但（系统运作方式的特殊性）也不会对你造成伤害。”

尽管更容易获得贷款，但由于挂牌水平低、房价和利率上涨，购房者仍将面临巨大障碍。