皇家委员会首次听证会召开 四大行接受“拷问”

本周三，已对银行业展开调查的皇家委员会在联邦法院举行了第一次公开听证会，银行高管、证人和媒体记者等出席了听证会。

本周三，已对银行业展开调查的皇家委员会在联邦法院举行了第一次公开听证会，银行高管、证人和媒体记者等出席了听证会。

去年11月，澳总理特恩布尔宣布成立皇家委员会，对澳洲金融业进行为期12个月的调查，皇家委员会将在2019年2月之前向联邦政府汇报调查结果。（详见报道：《澳银行业大地震：四大银行被迫接受皇家委员会调查》）。

从今日起的未来两周内，前联邦法院法官Kenneth Hayne牵头的皇家委员会要就房贷、车贷、信用卡、附加保险、透支和账户管理错误等问题进行审查。此前协助皇家委员会的律师Rowena Orr曾对外表示，皇家委员会的首要调查领域是消费贷款。

CBA文件被打回

协助皇家委员会的律师Rowena Orr在今天的听证会上批评澳最大的商业银行联邦银行（CBA）拿出一大堆电子表格来应对皇家委员会的调查，而不是正面回应过去的十年中的不当行为。

皇家委员会要求CBA和其他40家金融机构提交一份50页的文件，陈述他们在过去十年中所有的不当行为。

她说，CBA第一次向皇家委员会提交的文件是“笼统的”，没有像其他实体所做的那样披露“未达到社区期望的全部不当行为”。

上个月，CBA提交了第二批文件，这批文件中有大量电子表格，内容是自2013年1月1日以来“所有合规事件的细节”，这些合规事件包括了潜在的和实际出现的问题，这批文件无法让人理解“CBA问题的规模”。

作为对第二批文件要求的回应，CBA又制作了一份电子表格，概述了该行在过去五年中的不当行为，其中包括7起不负责任的贷款事件和8起与房贷有关的事件，包括伪造文件。

据Orr女士说，在CBA最初提交的关于其房贷经纪公司Aussie Home Loans的问题的文件中，该行自认为在过去十年中没有任何不当行为。

随后CBA被迫承认，其全资拥有的房贷经纪公司Aussie Home Loans存在有17例行为不当案例。

Orr指称，自2010年以来，CBA赔偿了近7.3亿澳元，用于补偿在消费信贷领域（包括房贷、信用卡和车贷）的不当行为。

为应对皇家委员会的调查，CBA已付出了2870万澳元的代价。其中2600万澳元用于赔偿被兜售了无用的信用卡和个人贷款保险的客户，另外270万澳元支付罚金并减记部分透支金额。上周CBA 新CEO Matt Comyn宣布停止销售信用卡和个人贷款保险。

NAB“介绍人”大减

Orr还批评了国民银行（NAB）提交的文件，称该行“没有按调查专员Kenneth Hayne的要求全面承认不当行为，并且没有达到社区标准和期望”。但该银行详细列举了几起不当行为，特别是其“贷款介绍人计划”。

NAB的“贷款介绍人计划”是一份内部文件，要求“介绍人”必须给银行每年完成至少200万澳元的个人贷款或每年1000万澳元的商业贷款。这是皇家委员会重点调查的领域。今天有两名NAB高级管理人员出庭作证。

“介绍人”包括理财顾问、律师和会计师在内的各种专业人员，将客户转介给NAB进行贷款，作为回报他们可从银行获取贷款价值的0.4％的佣金，有些“介绍人”的佣金率更高，为0.6％。

目前NAB有1,400名“介绍人”，但在2013 - 16年曾达到了8000人左右。2013-16年间，该行通过“介绍人”发放了近46,000笔房贷，价值超过240亿澳元。这意味着NAB在此期间内向“介绍人”支付的佣金至少为1亿澳元。

“贷款介绍人计划”仍在运行，但NAB表示已经改进了其流程和控制。NAB的经纪人伙伴关系执行总经理Anthony Waldron承认，该行的一些员工和引荐人参与了“介绍人计划”相关的欺诈行为。他也承认，NAB在向皇家委员会提交第一批文件时就已经知道，在一些贷款中存在伪造的客户签名和欺诈性文件。

去年年底，在皇家委员会成立之前，NAB因滥用“介绍人计划”而开除了20名员工，并对30多人进行了纪律处分。

ANZ暂时过关

Orr没有表扬或批评澳新银行（ANZ）。该行在提交的陈述中详细说明了其58名员工参与不当行为或行为未能达到社区期望的情况。

评论人士认为ANZ的主要问题是汽车金融、透支和账户管理错误。2013-2015年，ANZ没有对从其当时的子公司Esanda获取车贷的320名客户核实收入情况，为此案支付了总计1000万澳元的罚款和补偿。

今年1月，ANZ承认未能妥善核实由三名经纪人提交的12份客户申请，此事已与ASIC达成和解。 2016年，该行因未给予客户应给的费用减免，退还客户500万澳元并支付了212,500澳元的罚款。

下月听证会焦点：财务顾问

在听证会开始之前，西太银行因信用卡问题向3400个客户退款1130万澳元。Orr今天确认，上周西太银行（Westpac）向皇家委员会通告，此前提交的两份陈述中漏掉了一些潜在不当行为的例子，还会进一步提供相关信息。

第二次听证会将于下月举行，集中讨论银行业的财务顾问业务，这一业务近年来频频曝出丑闻。

昨天，澳大利亚证券和投资委员会宣布永久性取消在墨尔本的前CBA金融顾问Koresh Daniel Houghton执业资格，调查发现他通过剪切和粘贴客户签名伪造文件。

近期皇家委员会将就银行的财务顾问业务发布一份专门的报告。