好不容易来澳洲变中产，澳洲又出现新型中产贫困阶级！一入贷款深似海！还贷重压生活不易！
【今日澳洲4月28日讯】皇家银行和金融委员会揭示，澳洲社会中将会出现的一种新型贫困：中产阶级贫困。
据《悉尼晨锋报》报道，要理解这一种类型的贫困，必须回到早先的政府调查:。1972年由Ronald Henderson教授主持的贫穷问题调查委员会。该委员会没有真正的政策影响，但其文化影响是深远的。该调查导致了Henderson贫困指数的诞生，Henderson认为这是一个非常严峻的消费指标，不容置疑，这一指数的最新版本仍然是衡量贫穷的标准基准。
但是45年过去了，皇家金融委员会发现，贫困不再仅仅是低收入问题。委员会发现，澳洲的银行采取了实际贷款标准，不同于官方贷款政策，这种做法要求家庭使用大量收入来还贷，以至于借款人没有足够的资金为基本消费水平提供资金，这导致他们生活在贫困之中。
这并不是意外，而是银行的战略政策。银行认为家庭日常生活需要多少钱？根据澳洲审慎监管局（APRA）提交给皇家委员会的文件显示，银行”通常在贷款计算器中使用家庭支出衡量标准或Henderson贫穷指数来估计借款人的生活开支”，旨在捕捉低收入影响的措施，现在的目标是陷入财务困境的中等收入家庭，这是银行政策的战略目标。
这令负责监管这些银行业务的监管机构APRA非常尴尬。作为回应，它于3月获准向皇家委员会提交了补充提案。
APRA现在不再使用这些低标准，声称他们是“低估”家庭开支。报告称，2017年，该机构利用第三方审计公司对贷款档案样本进行了有针对性的审查，以确保其独立性。
审查认为，根据两项贫穷指数中的任何一项进行贷款都不符合健全的风险管理。该机构保证，将与银行进行讨论，改善这一状况。
被APRA忽视的一个后果是，现在“贫困”人群的收入规模大大增加，已经进入了我们通常所说的中产阶级。
中等收入人群是金融风险最大的人群。收入较高的人相比，他们的杠杆比率很高，他们将更多的收入用于偿还贷款。
其次，他们的资产是不多样化的，他们拥有劳动力市场技能、一些住房资产和一些退休金。
第三，这些资产缺乏流动性（不易出售），因为你不能将你的技能转让给另一个人，房屋成本高昂，退休金通常难以获得。相比之下，收入分配最高的人也持有更多的债务，但他们的资产更多样化和流动性更强，带来了收入。相反，低收入人群持有的债务比例更低，而且比中产阶级更加多样化，他们微薄的资产并不局限于住房。
（图片来源：网络）
第四，中等收入人群的保险不足，或者从财务角度来说，他们没有得到保障。他们的保险跟不上借款。低收入人群却有较好的保险。中产阶级还面临强制保险，如汽车和健康保险。高收入人群也没有增加他们的保险，但他们的需求较少，因为他们更加多样化，拥有更多的自由支配资金。
在商业环境中，高杠杆、非多样化、缺乏流动性和没有对冲的金融单位被认为是高风险的。
（Vanessa）
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