RBA加息虽已暂停，但这类人的贷款利率却暴涨超4%！（组图）

虽然RBA近两个月都按下了加息暂停键，但是对于许多固定利率贷款持有人来说，未来一段时间仍将是一个艰难的时期。

许多人已经明显感受到了固定利率悬崖的影响，因为他们疫情期间锁定的超低固定利率刚到期，导致全澳各地的抵押贷款成本大幅上涨。

数据显示，澳大利亚只有 21% 的抵押贷款持有人仍享有疫情时期的低利率。

若对澳大利亚连续加息后的平均购房成本进行细分，加息使平均房贷利率从2022年5月的2%低点上升至目前的基本利率平均值6.27%，涨幅超4%。

新南威尔士州的固定利率借贷者比例最高（22.27%），其次是昆士兰州（22%）、澳大利亚首都领地（21.35%）和北领地（20.5%），而塔斯马尼亚州仅有 17% 的人固定利率贷款尚未到期。

固定利率房主还款或将激增

在这类人群中，约有 34% 是单独面临利率上调的单身人士，而 65.9% 是夫妇或家庭，一旦他们的固定利率结束，他们的还款额将大幅增加。

对全澳各地当前房贷利率的进一步分析表明，与紧缩周期之前相比，全澳平均房贷额为58.5万澳元的房主，在固定利率到期后，每月还款额将至少增加1000澳元。

增幅最大的是新南威尔士州，借款人每月房贷将增加1708澳元，其次是维多利亚州的1421澳元、澳大利亚首都地区的1395澳元和昆士兰州的1237澳元。

从全澳范围来看，目前每月平均还款总额为 3,865 澳元，与 18 个月前以 2% 利率计算的还款额相比，每月增加了 1,387 澳元。 

贷款悬崖的影响已显现

安信的CEO Mark Luo认为，固定贷款悬崖的影响已经在经济中显现。

他说："储备银行决定第二个月维持利率不变，这是一个值得欢迎的消息，但我们的数据显示，尽管维持了利率不变，但绝大多数澳大利亚人的月还款额已经大幅增加。"

由于利率不可能很快出现实质性下降，Mark表示，对于 20% 的房主来说，"时间正在流逝"，他们尚未承受利率上调带来的全部冲击。

他说："随着利率持续走高，我们可能会看到住房市场受到更多冲击，尤其是那些单身房主、低收入或单身家庭以及持有多处房产的投资者。"

"我们知道，可支配收入正在减少，越来越多的人不得不考虑各种方案来负担他们的房产。对于许多新房主来说，这是他们第一次承受如此大的压力。

安信的Broker亲眼目睹了这种困境，近期来咨询降低利率的客户明显增多。

权威调查显示，29%的房主正在为还款而挣扎，而令人难以置信的是，23%的房主正在用家庭总收入的50%以上来偿还房贷。

为什么转贷不容忽视

若想要节省利息，最有效方法之一是转贷到一个较低利率的贷款机构。

如果房主进行转贷将利率降低 0.45 %，这将会平均每个州每月可能节省的房贷成本。

通过计算发现，利率降低 45 个基点后，一个家庭每月至少可节省 117 澳元，而新州的房主每月可节省近 200 澳元。

全澳平均每月可节省 161 澳元，这些钱可以更好地用于购买日用品、支付账单和其他家庭必需品。

在当前生活成本紧缩的情况下，任何数额的储蓄都应积极争取，以减轻利率上升带来的经济、情感和精神负担。安信的贷款经纪人会在这一过程中为房主提供支持，并揭开房产贷款市场的复杂面纱，帮助借款人实现最佳结果。

需要注意的是，转贷也是一把利刃，用对了可以帮你节省成千上万的利息。然而，转贷也有许多注意事项，安信建议各位借款人要充分了解利弊之后再做选择。以下是我们总结出的转贷六大小贴士。

转贷小贴士

1. 重新审视你的新利率：并将其与其他贷款人提供的利率进行比较。确保新贷款机构的利率已经考虑到了最近澳大利亚央行的加息因素。

2. 检查你的资产：如果你持有房产的比例占30%以上，你可能有资格获得利率折扣。然而，如果你持有的比例少于20%，你可能会发现转贷的成本很高。

3. 不要延长你的贷款期限：如果你的贷款期限是30年，那么就要求你的新贷款人提供25年的贷款期限，或者尽可能缩短。将你的贷款延长到30年可能会降低你的还款额，但从长远来看，你会为此付出代价。

4. 提高还款额：如果你能保持与之前贷款相同的还款额，你就能节省利息，并为下一步建立一个缓冲区。

5. 小心现金回赠：虽然贷款人提供现金回赠可能很有吸引力，但要小心以更高的利率为代价的现金回赠交易。

6. 要求新的贷款机构免除转贷费用：银行渴望得到新的借款人，特别是那些有良好还款记录的借款人。