根本花不完！富婆女教师存款+退休金高达5000万！专家：可以考虑捐给别人（组图）

这可真是旱的旱死，涝的涝死...

就在很多加拿大人为生计住房而发愁的时候，现年50岁的加拿大女子Marianna却在愁自己的钱花不出去...

根据加拿大的一项研究表明，加拿大五分之一的女性处于没有孩子的状态，而这也与人口普查数据相吻合。

人口普查数据还显示，越来越多的人倾向于独居，有些是没有孩子的夫妇，有些是多代同堂的家庭。

现年50岁的Marianna就是逐渐脱离传统核心家庭的一员。

Marianna和自己80多岁的父母一起住在他们共同拥有的房子里，并且她也没有子女，所以她能理所应当地继承这座房子。

在从事了近30年的音乐教师职业后，Marianna于四年前从全职工作中退休，所以她现在也处于退休状态，基本上没什么大的生活开支。

早些时候，她将雇主团体退休储蓄计划的资金换成了自己的注册退休储蓄计划(RRSP)，该计划由支付股息的加拿大股票组成，主要是银行和能源行业的股票。

据悉这项计划现在价值150万加元，每年产生近7.9万加元的股息。

刚开始，Marianna会将股息重新投资到RRSP中，大概两年前的时候，她开始从RRSP中提取资金，以避免未来的巨额税单。

现在，Marianna用这些钱来支付每年的税款，不过她也不确定这是不是一种正确的做法。

除此以外，Marianna还有另外的250万加元(包括一个免税储蓄账户中的11.3万加元)，也全部投资于同样支付股息的加拿大股票。

她的投资组合每年会产生近15.5万加元的收益，并且Marianna每年都会将这些钱再投资到自己的投资组合中。

就目前而言，Marianna的应税收入是32.9万加元，其中包括15.5万加元的股息、7.9万加元的RRSP提款，以及3.6万加元的兼职音乐教师收入。

相较之下，Marianna每个月的开支才3000加元，并且她也没有债务，所以大部分钱都可以攒下来。

作为一名终身音乐家，Marianna也没有完全退休的计划，所以她还会有兼职收入。

因为喜欢旅行，Marianna每年至少会计划一次旅行，花费约5,000加元左右。

不过因为理财知识的缺乏，Marianna也不知道自己从RRSP中提取资金的决定是否是正确的，还是应该让它继续增长。

或者她应该从现在开始提取更多的钱(每年多提取4万加元)，以便在接下来的40年里慢慢减少开支？

此外，Marianna还想知道她什么时候应该开始领取加拿大养老金计划(CPP)和老年保障金(OAS)，以确保她缴纳最低限度的税款。

总而言之，Marianna就是希望能够好好地规划一下自己的退休生活，确保自己的晚年不用再为钱发愁。

对于Marianna的这种财务情况，收费理财规划师Ed Rempel和温哥华投资组合经理Graeme Egan表示，Marianna其实已经算是个富婆了，她未来40多年都将处于财务自由的状态。

根据Rempel的计算，如果Marianna将目前的储蓄方式持续下去，那她在92岁时可能会有5,000万加元。

“她想用这些钱做什么？她将有以下三个主要选择：花更多的钱，支援家人或朋友，或者捐给慈善机构。”

“Marianna似乎对自己目前的生活方式很满意，因为她每年有40万加元的税前支出（税后支出约27万加元），每年还能余下20多万加元。”

Egan则认为，Marianna应该考虑降低其投资组合的整体风险，目前她的投资组合100%是股票。

Rempel表示，现在提取RRSP收入比以后提取没有税收优势，因为Marianna已经处于最高的纳税等级。

“她每年RRSP中提取7.9万来缴纳所得税，现在要缴纳54%的税，这实际上意味着她在提前缴纳她想在今后几年避免缴纳的税，尽可能长时间地推迟纳税是更明智的做法。”

考虑到Marianna目前的收入和纳税情况，Egan建议她尽可能地推迟CPP和OAS，因为这两项支付都是70岁。

“不管她什么时候申请，她的CPP福利都不会带来很大的经济差异，她的OAS可能会部分或完全收回。”

Rempel则认为，Marianna应该在60岁开始领取CPP，65岁开始领取OAS。

“她100%投资于股票，因此随着时间的推移，她的投资回报应该高于推迟CPP和OAS每年5%的隐含回报。”