即使是高收入者也买不起不少区的房子（组图）

新的模型显示，由于高房价和高利率的双重打击，即使是高收入者也无法在许多区买房。

CoreLogic的数据显示，年薪15万的人只能在悉尼2.3%的区和墨尔本24.3%的区买得起房子。他们能买得起布里斯班27.6%的区和珀斯31.7%的区房子。

如果该工人的夫妻双方都有收入，并且其伴侣的工资与他相同，那么他们的预算将相当于悉尼一半以上的区和墨尔本五分之四的区。

即使是一对年收入30万澳元的夫妇，也买不起墨尔本和珀斯的几个高价区的房子，而在悉尼，这样的高价区至少有60个。

此前，储备银行RBA再次将现金利率维持在4.35%的高位，限制买家的借贷金额，而房地产价格的跌幅远不及借贷能力的跌幅。

根据Canstar模型，该研究假设一名收入15万澳元的单身人士可以借到61.2万澳元。

假设买家已经存了20%的首付，即153,000澳元，他们在拍卖会上的最高出价只能是765,000澳元。

如果一对夫妇每人有15万的收入，再加上20%的首付，他们就可以购买价值153万的房子；而如果一对夫妇每人有30万的收入，他们就可以支付311.1万澳元。

墨尔本Brighton和Deepdene的典型住宅价格甚至更高，而豪华住宅区Toorak的销售记录不够多，无法计算出中位数。

在悉尼，同样一对夫妇买不起Turramurra、Cammeray、Lane Cove、Concord、Balmain East、Abbotsford、Malabar、Coogee 或 Clovelly 等区的普通独立屋。如果他们选择公寓，那么所有区都买得起。

实际上，许多高收入者都得到了家人的帮助，他们出售一套公寓来升级住房，或者出售投资性房产。但该模型揭示了出身普通、已经获得高薪职位但仅靠工资收入难以购买家庭住房的工人所面临的挑战。

CoreLogic澳大利亚研究主管Eliza Owen表示：“15万澳元的高收入仍然只能让他们进入很少一部分市场，尤其是对于单身人士来说，尤其是独立屋市场。”

“即使是高收入的澳大利亚人也面临着被排除在某些市场之外的风险，不管你的工资有多高，房地产市场在现阶段更多的是代际财富游戏。”

她说，高收入者往往来自较富裕的家庭，并且可能拥有现有资产，例如首套住房。

“即使对于那些没有额外财富进入市场的极高收入者来说，最高档地区的房价仍然令人望而却步。”

对于抵押贷款经纪人Aaron Christie-David来说，借贷能力有限的问题经常出现在技术、金融、医药、法律、会计和商业领域的高收入者身上。

“20万相当于8万，对我来说，20万还不够，”他表示靠这个薪水能借的钱有限。

他承认大多数人不会为年薪20万的人感到难过，但他表示，许多高薪专业人士需要承担汽车租赁、高等教育补贴 (HECS) 债务、职业装等开支，而且他们需要有私人健康保险。

“当我们告诉他们这些数字时，他们有点震惊。现在高收入很快就消失了。实际上，要在悉尼生活，我认为最低收入是25万澳元。”

他说，夫妻可以选择购买垫脚石房产，即一套较小的首套房；而“双收入、无子女”的夫妻则最适合购买一套更大的住房，即使最初的还款额较高。

他说，许多人会得到家人的支持。而一些专业人士（如律师）可以避免贷款保险支出。有些人在较远的地方买房，在家办公或通勤，其他人则购买投资房产并租房。

Canstar数据洞察总监Sally Tindall 表示，许多昂贵区的购房者并不是首次购房者。

“某些房地产热点地区的房地产市场简直火爆。即使房价降温，许多区的房价对于一些高收入者来说也遥不可及，”她说。“澳大利亚央行确实把人们的最大借贷能力压垮了。”

她鼓励高薪工作者设定明确的目标，例如在规定的时间内购买第一套房子，以帮助保持专注。

“努力让2025年成为你踏上房地产阶梯的第一步。”