悉尼还贷压力地图出炉！业主深陷财务危机，入不敷出成常态（组图）

多年来不断上涨的生活成本，已让超过一半背负房贷的新州家庭每月处于“入不敷出”状态。

即便今年已三次降息，银行也基本全部传导给了房主，仍然无力缓解压力。

根据Digital Finance Analytics（DFA）公布的最新数据显示，截至9月底，新州已有近56万户家庭陷入“房贷压力”之中，占所有房贷家庭的51.2%。

（图片来源：RealEstate）

而年初时，这一比例还为49.1%，彼时距离澳洲储备银行（RBA）宣布今年首次降息还有一个月。

专家警告，这一趋势可能会进一步恶化。澳洲统计局（ABS）本周公布的数据显示，通胀高于预期，基本打消了市场对今年进一步降息的希望。

DFA将“房贷压力”定义为：家庭月收入无法定期覆盖房贷偿还及其他日常支出。这意味着，这些家庭每月不得不动用储蓄、刷信用卡，甚至依靠亲友接济来维持生活。

专家指出，房贷压力的上升，主要归因于日常生活成本猛增，严重挤压了家庭预算。虽然房贷利率下降带来了一定程度的还款减负，但远远抵不上其他生活开销的上涨。

报告称，即便今年已实施多项房贷减负措施，新州许多房主在降息前就已背负沉重债务，现有政策并未从根本上改善他们的财务状况。

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目前，新州房主的平均房贷额度为81.6万澳元。以浮动利率贷款计算，三次降息带来的每月还款减少大约为370澳元——但这些节省很快被食品、保险、燃油，尤其是电费的上涨所抵消。

DFA的这组数据基于对各邮政编码区家庭的每周调研和焦点小组访谈结果，通过模型分析得出，并已提供给包括对冲基金在内的金融机构使用。

数据显示，房贷压力在不同地区并不平均，悉尼西南部的房主面临“现金流紧张”的情况更加普遍。

在Liverpool、Campbelltown、Mount Annan、Bossley Park和Mount Druitt等地，超过90%的房主被认定为正在“挣扎”中。

悉尼西北部亦有多个区域房贷压力偏高，包括Riverstone、Castle Hill 和 Quakers Hill。

DFA数据科学家Martin North指出，这些区域新建住房集中，意味着许多房主是在过去几年购入物业，贷款额度较大。

他表示，这些区域在疫情期间房市繁荣期吸引了大量购房者，当时利率处于历史最低水平。

“虽然现在还款额度比一年前有所下降，但很多房主如今支付的月供，仍远高于他们最初购房时的水平。”

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“房价上涨导致贷款规模膨胀，而债务增长速度远超收入。”

“生活成本还在持续上升……但尽管许多家庭是双职工，甚至加班工作，收入却依旧停滞。”

“随着储蓄被消耗殆尽，人们长期处于财务紧绷状态，不得不申请额外贷款，使用‘先买后付’服务，甚至求助于发薪日贷款和信用卡来度日。”

“当然，也有一部分家庭现金流充足，提前还贷、持续储蓄。我们能看到这两类家庭之间的巨大分化。”

信用报告机构Illion也揭示，澳洲消费者目前正面临自新冠以来最严重的信用压力。

Illion建模负责人Barrett Hasseldine表示，全国范围内，越来越多人“信用卡、房贷和个人贷款出现逾期”，并“陷入财务困难”。

来自It’s Simple Finance的经济学家兼贷款经纪Joseph Daoud指出，当前的房贷困境，归根结底还是悉尼高房价的副产品。

他解释说，房价迅速上涨迫使购房者承担更高额度的贷款以参与市场竞争，而房价的上涨也刺激了已有房产的家庭进一步加杠杆。

“现在大多数人在再融资时，都是想把房产净值套现出来，用于投资房产，或者换更大的房子，”他说，“但这会让他们陷入更深的债务漩涡。”

“整个国家现在都对房产着了魔。”

（Gina）