转贷就送几十万Qantas积分？小心贪小便宜吃大亏（组图）

别信这种套路

本月澳洲央行不降息，让许多期待降息的房主感到失望。

不过，对于愿意将房贷转至其他机构的借款人来说，仍有不少 “甜头” 可拿，

包括现金返现、积分奖励等。

不过，这些看起来的优惠，到最后并不一定划算。

Canstar数据显示：

虽然一次性奖励如现金返现在短期内能带来 “甜头” ，

但从长期来看，能否真正省钱，还得看利率、贷款年限、手续费等综合因素。

Canstar数据总监Sally Tindall表示：

如果能拿到一个利率合理的现金返现优惠，短期内确实是可以获益的。

但长期来看，通常还是低利率贷款更有优势，尤其是贷款金额较大的情况下。

目前，包括澳洲四大行在内的一些银行已减少现金返现的优惠力度，

但仍有12家贷款机构提供此类奖励。

其中大部分针对自住型贷款人，利率低于5.25%的选项也不少。

返现金额从1500澳元到1万澳元不等。

除了现金返现，部分贷款机构也提供航空飞行积分。

Canstar称：

有四家贷款机构提供Qantas积分奖励，

从开通时的5万积分起步，最高可达30万积分，视贷款金额而定。

例如：

CBA就为其数字化房贷客户提供积分奖励，

该产品也是其当前利率最低的浮动房贷。

不过如果只盯着短期赚小钱，长期可能反而亏

Canstar的建模分析发现：

以一笔60万澳元的房贷为例，如果借款人拥有40%首付，

贷款期限剩余25年，选择一家提供现金返现的银行，

其前两年总成本可能比选择全市最具竞争力的低利率贷款方案还要省钱。

在目前市场上，有八家贷款机构提供适用于60万贷款金额的返现优惠，

其中七家在前两年能让借款人整体上 “更划算” 。

但进入第五年后，情况就逆转了。

只有两家提供返现的贷款方案仍然优于超低利率贷款，

其余的多数会让借款人整体多付最多达4000澳元。

以CBA的Qantas积分房贷为例：

同样是60万贷款额、40%首付和25年期限，

前两年可以比市场最低利率省下355澳元，但五年后可能整体损失3514澳元。

这一模型还假设借款人没有使用offset账户，

且Qantas积分是用于预订悉尼至墨尔本六个月前的航班。

CBA发言人表示：

我们的数字房贷产品提供了联邦银行当前最低的浮动利率，

客户还能通过我们的Yello计划获得额外奖励。

不过，Canstar和多个业内人士提醒：

在考虑转贷时，需留意退出原贷款可能需支付的费用，

尤其是固定利率合同，违约成本最高可能超过1000澳元。

Equilibria Finance的贷款顾问Anthony Landahl指出：

除了利率外，还要关注新贷款的年费、设置费用、是否有offset账户等。

即使提供返现，也得放在整体评估框架中，确认是否 “真的符合客户的最佳利益” 。

Compare Club的Kate Browne也表示：

很多人由于不了解市场上的选择，可能错过了实际能省下的金额。

虽然转贷可能带来奖励，但你也不能因此放弃长期更划算的利率方案。