首次置业需要哪些Insurance？澳洲房产保险指南（组图）

购买你的第一套房子总是十分激动人心的，也有一点混乱。在您搬进去之前，有很多事情需要您去思考，房屋保险就是其中之一。

这本指南将跳过所有的保险术语，直接对房屋保险的工作原理进行人性化的解释。我们将介绍不同类型的房屋保险通常涵盖哪些内容，以及您何时应该购买保险。

购买房屋保险前需要了解什么？

房屋保险是如何运作的？

我真的需要购买房屋保险吗？

我应该在什么时候购买房屋保险？

房屋保险有哪些类型？

房屋保险通常包括哪些内容？

如何定制房屋保险

房屋保险不包括哪些内容

给首次购房者的5个建议

一

在开始投保之前，我需要知道什么？

我们尽最大努力避免任何不必要的术语，但有一些术语和短语经常在寻找房屋保险时出现，所以值得了解。一些术语的含义：

建筑物保险（Buildings insurance）：

保障您房屋的结构，但不包括房屋内部的东西。保险公司有时会将此称为房屋保险。

财物保险（Contents insurance）：

保障您家中的物品，但不包括实际的建筑物。最适合租房者或有分层保险的人。

房屋和财物保险（Home and contents insurance）：

房屋保险和财物保险的组合。掩护你的家的实际结构，以及你放在里面的东西。

保险费（Premium）：

你将为你的保单支付的价格。通常是月费或年费。

超额（Excess）：

如果您必须进行索赔，您的自付费用。

PDS：

产品披露声明：一份包含所有保单信息的文件。

保额（Sum insured amount）：

保险公司的最高赔付额。

更换总额（Total replacement）：

这意味着您的保险人将承担更换房屋的全部费用，即使该费用高于您的保险金额。

不足额保险（Underinsurance）：

澳大利亚人普遍存在的问题是，人们没有购买足额保险。

受保事件（Insured events）：

您的房屋保险将承保的特定事件，如入室盗窃、树木倒塌和自然灾害等。

投保金额保障（Sum insured safeguard）：

如果您的保额最终低于维修费用，保险人将按一定比例增加您的保额。

二

房屋保险是如何运作的？

房屋保险的目的是在您的房屋在意外事件中受损或被毁时，支付维修费用。这可能是一棵树倒下，一场暴风雨，甚至是有人闯入并偷走了您的所有东西。

您支付月费或年费，即所谓的保费。作为交换，您的保险公司承诺在出现问题时承担账单。

但要注意，房屋保险并不能涵盖所有的事情。例如，如果您故意放火烧房子，或者是由于一般磨损造成的损失，就不要指望得到赔偿。

如果您确实需要提出索赔，您就得先付自负额。这是您在保险公司开始帮助您之前必须缴纳的金额。通常是在几百到几千元之间，但大多数保险品牌都让您自己设定这笔钱的金额。

三

我真的需要房屋保险吗？

也许，是的。很多贷款机构只有在您购买了足额房屋保险后才会发放全无条件的房贷。有些会要求您在定居时，甚至在定居前就设置好房屋保险。这意味着，如果你正在寻找你的第一套房子时，你也应该准备找你需要购买的房屋保险。

你直接买房，法律上不要求你买房屋保险。但如果你不买房屋保险，就会让自己面临巨大的风险。你可能会发现自己要承担价值几十万的账单，或者突然间没有地方住了。

四

什么时候应该购买房屋保险？

您应该购买房屋保险，这样您就可以从对任何损害负责的那一刻起就得到保障。不同的州有不同的规定，所以请查看以下列表：

五

房屋保险有哪些种类？

关于澳洲房屋的相关保险，比较常见的有四种：房屋保险、房屋财产保险、公众责任险和房东保险。一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险，而房屋财产保险、房东保险和其它是自愿选择购买的，根据不同的保险公司有不同的投保方案，收费也是不一样的。

1、房屋保险Building Insurance

房屋保险费主要是为了保障不可抗力事件而对房屋结构造成损失而购买的保险。自然灾害如火灾、洪水灾害、风灾等，还有交通事故对房屋所造成的破坏，都可以通过这个保险得到赔付。大多数情况下，每年的房屋保险为300-700澳元。

2、房屋财产保险Home Content Insurance

房屋财产保险可根据所有人自行决定是否购买。主要按内部装修和摆设价值计算。需要注意的是珠宝等贵重物品只有在投保时加以说明才能获得赔偿。

最基本的房屋财产保险，如保险额为$35,000, 则每年的保险费为$300左右。

3、公众责任险Public Liability Insurance

公众责任险是承保被保险人在其经营或拥有的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三方）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

4、房东保险Landlord insurance

要是发生以下这些情况，就可以依仗这个保险：租客拖欠房租；租客损坏财物；租客中途毁约等。对于租客来说，如果房屋遭到非房客所为的异常变动，房客是不用承担任何责任的。

六

房屋保险通常涵盖哪些内容？

大多数保险公司会给您一份清单，列出您的保险所保障的特定事件，这些事件被称为受保事件。以下是受保事件及示例：

暴风雨和雨水：冰雹破坏了你的屋顶，让雨水进入屋内。

灭火：电器故障引发火灾，严重损害您的房子。

盗窃：盗贼破门而入，偷走你的财物。

恶意损害：破坏者在你家的车库门上涂鸦，把门弄得凹凸不平。

液体的溢出：管道爆裂，造成整个房子的水渍。

闪电：雷电把你的屋顶劈出一个洞来

爆炸：煤气泄漏会引起爆炸，毁坏您的房屋。

冲击：一棵树倒在你的房子上，破坏了屋顶和墙壁。

玻璃、陶瓷和卫生设施的破损：偏离的板球打破了您的窗户或太阳能电池板。

洪水：这个通常是可选的，但它会包含，如果附近的河流或湖泊爆裂，并最终渗入你的家。

七

如何定制房屋保险

大多数保险品牌会让您定制您的房屋保险，以创建一个完全适合您的政策。您可以增加额外的功能，投保特定的项目，甚至可以更改您的自负额来降低保单的价格。下面是一个快速的概述：

意外伤害：

通常是一个可选的额外功能，但有时也包括在标准配置中。它涵盖了诸如红酒洒落或电视屏幕破裂等意外事故。

电动机烧毁：

也称为熔断损害保险，它涵盖了电机死机时家用电器的维修或更换。

水灾保险：

有时作为标准配置，但通常是额外的选择。对于居住在洪水多发地区的人来说，尤其重要。

特定物品：

如果您有任何高价值的物品，标准保单可能不会完全覆盖这些物品。然而，如果您指定了这些物品，大多数保险公司会让您把它们包括在内。

个人财务：

有时被称为流动财务保险，承保您在移动中的物品。例如您的手提包、背包或手机等物品。

保额保障：

如果您的保额最终低于维修费用，保险公司将按一定比例增加您的保额。

自负额：

大多数保险公司让您自行选择自负额。选择较高的自负额，您就可以享受较低的保费，但要注意的是，如果您需要提出索赔，您将不得不支付该费用。

八

房屋保险不包括哪些内容

房屋保险可能是你最重要的安全网之一，但即使是安全网也有漏洞。这里有一些需要注意的事情，可能不会被你的房屋保险所覆盖，以下是问题及示例：

磨损：因建筑物长期沉降而产生的石膏裂缝

疏忽造成的损害：你家被淹是因为你没有保持排水沟的畅通

白蚁、鼠类和害虫：白蚁侵袭破坏了木托梁

石棉：在您的家中发现了石棉，需要进行大量的工作来安全地清除石棉。

模具：霉菌破坏您的墙壁和家具

静水压力：由于池壁的压力而导致家中漏水。

缺陷：您的房屋在设计上有缺陷，这意味着它不安全或不适合居住。

九

给首次购房者的5个建议

没有一个房屋保险政策是完美的，适合每个人的，你需要找到一个最适合你。我们的提示可以帮助您。

1、在线比较您的选择

不要只因为别人口头推荐的品牌而选择它。做好准备工作，索取一些报价并进行比较。它可以为您节省数百甚至数千元。

2、问问题，直到你明白为止

如果您对某些事情不确定，请与保险公司联系并询问。这是弄清您的保障范围，避免日后出现任何的意外的最好方法。

3、定制您的保单

看看保险公司提供的可选附加险，并衡量它们是否适合您。如果您有高价值的物品，请在您的保单上注明。调整自负额，使常规保费适合您的预算。

4、寻找网上交易

很多房屋保险公司都为新客户提供注册优惠，可以将您的保费降低30%。价格不是万能的，但它肯定是一个决定性因素，所以要留意优惠和促销活动。

5、每年都要这样做

你应该每年比较一下房屋保险品牌，看看是否能得到比你目前更好的交易。请记住，保险公司通常会在你的第一年后涨价，所以更换房屋保险可以为你节省很多。