澳最大银行CBA就约10亿澳元可疑贷款展开调查 事件引发对经纪渠道风控关注

澳大利亚最大银行Commonwealth Bank of Australia（ASX：CBA）正就一项涉及约10亿澳元的潜在可疑住房贷款展开内部调查，并已将相关情况上报警方及监管机构。

据《澳大利亚金融评论报》（AFR）报道，CBA在对其贷款组合及合规流程进行系统性回溯审查后，发现部分贷款可能涉及伪造文件、可疑资金来源及空壳公司结构等问题。银行方面表示，相关审查源于对贷款文件真实性及客户信息完整性的全面排查。

尽管潜在涉及的贷款规模约为10亿澳元，但这些贷款目前仍在正常偿还中，并以房产作为抵押。若借款人出现违约，银行可通过处置抵押资产进行风险缓释，因此短期内尚未对资产负债表构成直接现金损失。

据悉，此次审查重点集中于外部抵押贷款经纪（broker）及推荐渠道。

根据CBA年度报告披露，截至2024财年（2023年7月1日至2024年6月30日），新增住房贷款中约35%通过外部经纪渠道发放，其余约65%来自银行自有分销网络、数字平台及分支机构体系。进入2025-26财年后，银行在季度业绩更新中继续披露贷款结构数据，显示外部经纪渠道在新增住房贷款中的占比整体仍维持在约三分之一左右。

若以CBA住房贷款存量规模约8000亿澳元推算，并假设外部渠道长期占比约30%，则外部经纪渠道对应的贷款存量规模理论上约为2400亿澳元。相较之下，目前已披露的10亿澳元可疑贷款约占该渠道推算存量的0.4%左右。

( 图片来源：《澳华财经在线》)

市场关注的问题在于，该风险是否集中于少数经纪人或特定区域，是否主要涉及近年新增贷款，后续调查是否会扩大风险识别范围，以及潜在敞口是否随回溯审查进一步上升。

此前，澳大利亚警方披露涉及多方参与的所谓“Penthouse Syndicate”贷款网络调查，相关网络据称涉及贷款中介、房地产从业人员及专业服务机构，通过规避信贷政策获取融资。银行随后加强了对贷款组合的回溯审查。该案件目前仍处于调查阶段，尚未进入司法裁决程序。

澳洲信贷行业长期以来面临持续上升的欺诈风险，作案手法不断演变。银行已持续加大在金融合规、反欺诈及网络安全领域的投入。

根据CBA公开披露信息，上财年该行在相关领域的投资规模约为9亿澳元。

分析人士指出，此次事件更多反映的是贷款分销渠道管理与风控体系在复杂市场环境下面临的挑战。目前相关贷款仍在正常偿还阶段，潜在损失规模尚未最终确定，后续进展将取决于内部调查结果及监管评估。