联邦银行曝$10亿房贷诈骗案！AI造假收入证明，多名会计师及中介遭调查（图）

澳洲联邦银行（CBA）近日将两名房贷经纪人及多名会计师移交警方。目前，该行正对一起涉案金额或高达10亿澳元的贷款欺诈案展开深度调查，案情涉及伪造文件及国际非法资金往来。

据《澳洲金融评论报》报道，这家全澳最大的贷款机构发现，大批贷款是利用虚假文件获取的，手段包括使用AI伪造收入证明、纳税申报表草案以及设立壳公司。

鉴于案情严重，CBA已紧急向澳洲证券和投资委员会（ASIC）及金融犯罪监管机构澳洲金融交易报告与分析中心（AUSTRAC）通报。

据知情人士透露，银行最初因两名经纪人办理的贷款存在异常而产生警觉。随后调查发现，数名会计师涉嫌利用虚假收入证明虚增客户财力。

第三方信用机构的审查结果显示，涉案代理人手中的客户平均每人在包括CBA在内的多家银行持有7项信贷产品，涵盖房贷、信用卡及个人贷款，财务风险极高。

CBA潜在的10亿澳元抵押贷款欺诈案引发了对该行住房贷款系统和流程的严重质疑。图片来源：Oscar Colman

调查发现，该欺诈团伙主要通过银行“推荐人计划”和第三方经纪人渠道获取贷款。会计师在协助经纪人骗贷的同时，还通过推荐客户赚取高额佣金。

该计划原本允许中介、会计师及律师在引荐客户成功贷款后获得预付佣金，但其透明度一直饱受质疑。

事实上，澳洲国民银行（NAB）已于2019年废除此类计划，此前该计划在金融服务皇家委员会的调查中遭到严厉谴责，甚至被披露有员工在柜台收受装在纸袋里的现金贿赂。

麦格理银行（Macquarie）也于2018年终止了该业务，但西太平洋银行（Westpac）和澳新银行（ANZ）目前仍保留支付推荐佣金的方案。

负责监督监管机构的议会委员会主席、工党参议员 Deborah O’Neill 对会计师在案中扮演的角色深表担忧。她指出，目前许多人打着会计师的旗号却毫无资质，严重扰乱市场。

尽管法律变更将要求相关从业者从下个月起进行更严格的尽职调查，但目前他们尚未受到与银行同等强度的反洗钱法规约束。

对此，ASIC 委员 Kate O’Rourke 强调，将反洗钱要求扩展至过户师、房地产中介及会计师等群体刻不容缓。

她指出，利用赃款偿还抵押贷款的风险客观存在，监管必须提高此类违规行为的透明度。同时她证实，其他主要贷方也向 ASIC 报告了类似问题，但拒绝透露具体银行名单。

目前，CBA 内部欺诈小组正对经纪人及推荐人渠道的贷款进行紧急筛查。虽然这些贷款目前仍有房产抵押且在正常还款，银行暂无直接资金损失，但虚假材料和海外资金的流入迹象表明，澳洲房产市场正面临被犯罪资金渗透的风险。

CBA 首席执行官 Matt Comyn 表示，银行每年投入 9 亿澳元用于打击金融犯罪，但技术变革导致风险载体正以极快速度更迭，金融机构必须不断应对新出现的挑战。

AUSTRAC 负责监管的副首席执行官 Katie Miller 则指出，银行业具有极高的洗钱风险，而 AI 的普及使得伪造文件变得轻而易举，这对受监管企业和监管机构而言都是巨大的挑战。

目前，CBA 方面对此事拒绝进一步置评。