澳洲现金利率恐飙升至18年来最高，房贷固定利率已普遍跨入“6”、“7”时代

随着各大贷款机构竞相提高固定利率，澳洲现金利率可能攀升至全球金融危机以来的最高水平，这让无数焦虑的借贷者陷入了两难境地。

Sally Tindall。

回顾2008年初，当时的现金利率高达7%且毫无放缓迹象，引发了澳洲历史上最大规模的“固定利率潮”。

然而，就在许多人因恐慌而锁定高利率的六个月后，利率便如滚石般大幅回落。如今，受中东局势及通胀压力影响，那种熟悉的焦虑感再次席卷市场。

目前，澳洲通胀率预计将回升至5%以上。西太银行（Westpac）大胆预测，澳洲联邦储备银行（RBA）今年可能再加息三次，届时利率将达到2008年11月以来的最高点。嗅到危险信号的不止一家，

Canstar数据库显示，几乎所有贷款机构在过去30天内都上调了固定利率，目前市面上大多数产品的利率已跨入“6”或“7”的时代。

不断上升的利率让房贷持有者感到焦虑。图片：Jake Nowakowski

面对步步紧逼的涨息，现在是锁定利率的最后时机，还是为时已晚？

以一笔60万澳元、剩余25年的抵押贷款为例：若将目前一年期固定利率均值（5.66%）与浮动利率（5.49%）对比，如果澳联储未来一年保持利率稳定，选择浮动利率每年可节省约1000澳元利息。

然而，若正如专家预期的那样在5月加息，固定利率的优势便会显现；倘若西太银行“连加三次”的极端预测成真，那么提前锁定利率无疑是明智之举。

但值得注意的是，如果国际冲突重创澳洲经济导致降息，固定利率持有者则可能被高位“套牢”。

决定是否固定利率可能是一个雷区。

专家提醒，是否选择固定利率不应是对利率走势的一场“豪赌”，而应基于个人财务状况。如果加息压力已让你彻夜难眠，或者家庭预算已无法承受哪怕一次上调，那么固定利率能为你换取宝贵的确定性。

但借款人需警惕合同细则：固定利率通常意味着失去对冲账户（Offset Account）、限制额外还款额度，且提前退出的违约金极高。

总体而言，采取行动通常优于坐以待毙。目前的策略可以是尝试与银行讨价还价以获取更低的浮动利率，或者是锁定部分贷款利率（仅限短期），亦或是计算重组贷款的成本。

如果是像有些房产持有人那样仍在承受6.80%的高额利率，那么现在确实到了需要动用财务“灭火器”紧急干预的时刻了。