境内邮轮Medicare也不报销？一文教你如何挑选最划算的邮轮保险（组图）

邮轮旅行在澳洲正迎来前所未有的热潮。2025年，超过145万澳洲人选择乘坐邮轮出游，相当于每20人中就有1人踏上海上之旅，创下历史新高。

然而，邮轮旅行中可能出现的意外远比想象中多。如果你正在计划一趟邮轮之旅，以下内容将帮助你了解应该寻找哪些保障，以及哪些保险最适合邮轮旅客。

旅行保险是否涵盖邮轮旅行？

大多数旅行保险公司会将起终点均在澳洲境内的国际邮轮作为可选附加项，因此你需要主动勾选该选项并支付额外费用。

部分保险公司还专门推出量身定制的邮轮旅行保险，提供标准保单可能不涵盖的邮轮特有保障，例如错过停靠港口、错过出发时间，或因病被限制在船舱内等情况。

选择保单时，务必确认你的目的地在保障范围内，并且保单条款符合你的行程安排和实际需求。

最便宜的邮轮保险公司

综合Choice考察的所有目的地地区（新西兰除外），Zoom Comprehensive 平均而言是最便宜的邮轮旅行保险。

在新西兰线路方面，包含邮轮保障的最低价保单是 Virgin Australia Travel Safe Plus International。

其他低成本选择还包括 Allianz Comprehensive、Travel Insurance Direct Basics、World Nomads Standard、NIB Essentials 以及 Wordcare Comprehensive。

需要指出的是，上述保单的保障级别各不相同。你必须根据自身需求仔细比较各项保障内容，包括认真阅读保单文件，才能找到最适合自己的方案。

承保国际邮轮的旅行保险公司

Choice评测的几乎所有保单都将邮轮保障作为附加选项，需额外付费。只有 Jetstar、NIB、Travel Insurance Direct 和 World Nomads 默认将邮轮保障纳入标准保单。

各保单的年龄限制不尽相同。通常情况下，同一品牌的多程旅行保单年龄上限会低于单程保单。有些保单没有年龄限制，有些仅承保至69岁，其余则介于两者之间。

此外还需注意：若你希望在澳洲境内亲属生病或去世时获得行程取消赔偿，该亲属同样需要符合保单的年龄限制及既往病史相关要求。

邮轮保险应关注哪些内容

购买旅行保险最核心的理由是医疗保障，乘坐邮轮亦不例外。

即便邮轮全程在澳洲水域航行，船上医生也可能未在 Medicare 注册，这意味着你无法通过政府医保或私人医疗基金报销船上的医疗费用。国内旅行保险通常也不涵盖邮轮上的医疗开支，除非购买了专门的邮轮保险。

尽管新冠疫情看似已成过去，但邮轮至今仍是新冠、流感等呼吸道疾病以及肠胃炎等传染病的高风险环境，一旦未来出现新的疫情，风险将更加突出。

有时医疗费用需要预先垫付，情况严重时甚至可能需要动用直升机从船上紧急撤离——因此选择一份医疗保额上限较高的保单至关重要。这一建议同样适用于不离开澳洲水域的本地邮轮。

出发前，务必针对邮轮计划停靠的所有目的地，查阅政府 Smartraveller 网站上的最新旅行建议。每个目的地都有官方评级并定期更新，若某地被列为3级“重新考虑出行”或4级“请勿前往”，该目的地很可能不在你的保险保障范围之内。

如果你打算参加岸上活动，务必事先查阅产品披露声明（PDS），确认哪些活动在保障范围内。骑摩托车或轻便摩托车等活动通常附带特殊条件，而其他国家的冒险活动也未必达到澳洲的安全标准。

另需警惕的是，无论是在船上还是岸上游览期间，均有针对邮轮乘客的专业盗窃事件发生。若携带贵重物品，请在购买保单前仔细查阅产品披露声明中的个人物品赔付上限，许多保单允许通过额外付费提高“指定物品”的保额。部分邮轮保单还提供正装盗窃的标准保障。

最后，还有一项常被忽视的重要保障——遗体遣返。邮轮公司不会承担乘客在船上去世后的遗体遣返费用，澳洲政府同样不会。遗体遣返通常包含在保单的医疗费用项下，但务必提前核查清楚，以免让家人承担这笔巨大的开销。

邮轮旅行保险不保障哪些内容

与其他旅行保险一样，某些既往病史可能不在保障范围内，另一些则需如实申报方可获得保障。如有疑问，请直接联系保险公司说明你的情况。

值得注意的是，怀孕也被视为既有病史。部分保单承保怀孕30周以内的情况，但大多数邮轮公司不允许怀孕超过24周的孕妇登船。

酒精与海上航行的组合向来是风险所在。澳洲金融投诉管理局（AFCA）曾处理过一起典型案件：Phil* 在邮轮上从楼梯摔落，遭受了中度脑损伤、颅骨骨折和右肺挫伤。

他声称事发区域光线昏暗、台阶湿滑，但其妻子表示他当时行走平稳。Phil 被送往奥地利医院救治，检测显示其血液酒精浓度（BAC）高达0.198%。

由于保单中设有“在酒精或药物影响下发生的任何行为”免责条款，澳洲金融投诉管理局最终站在保险公司一边，裁定拒绝受理 Phil 的理赔申请。所有旅行保险公司均设有类似条款，明确排除因饮酒影响而产生的理赔。

何时购买邮轮旅行保险

邮轮通常需要提前许久预订，保险的事很容易被搁置遗忘。但若邮轮在出发前临时取消，而你尚未投保，将面临直接的经济损失，因此越早购买保单越好。

另一方面，鲜有保险公司承保距离出发日期超过一年的行程。若你提前一年以上预订了邮轮，建议货比三家，专门寻找能覆盖此类情况的保单。