澳洲银行开启房贷降息战！浮动、固定双降

房东喘口气

虽然澳洲央行下一步会不会继续加息还很难受，但是澳洲房贷市场已经悄然打响了“降息战”。澳洲多家银行纷纷下调房贷利率，争夺客户。

最新数据显示：自5月以来，已有18家贷款机构下调了浮动房贷利率，另有有多家银行大幅下调固定利率，显示出市场普遍押注澳洲联储下月不会继续加息。

根据Canstar最新统计：AMP Bank成为本轮降息力度最大的银行，其固定利率最高一次下调0.5个百分点，是市场平均降幅（0.22个百分点）的两倍多。

分析认为：此举显示AMP Bank正押注澳洲央行将在8月10日至11日的议息会议上按兵不动。

与此同时，Bendigo Bank也加入降息行列，将部分浮动房贷利率下调0.15个百分点至5.89%。目前，已有15家贷款机构推出至少一款低于5.9%的浮动房贷产品，全市场共有40款浮动房贷利率低于6%。其中，利率最低的仍是LCU和Pacific Mortgage Group，最低浮动利率为5.69%。

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示：多家银行主动降息，说明房贷市场竞争正在加剧，但借款人不应因此认为澳洲央行已经宣布战胜通胀。

Sally Tindall说：贷款机构之间的竞争，确实为部分家庭降低借贷成本创造了机会。她表示：与银行协商利率是第一步，但通常来说，真正能够省下更多利息的方法仍然是重新贷款（Refinancing）。

不过，她也提醒：部分家庭的还款压力正在上升。根据澳洲审慎监管局（APRA）公布的2026年3月季度数据显示：逾期30至89天的住房贷款比例有所上升，达到贷款总额呈现0.49%。虽然仍低于历史平均水平，但反映加息开始对部分借款人造成影响。

与此同时，只付利息（Interest-only）贷款占全部房贷的比例小幅升至11.8%，不过仍低于长期平均水平。

Sally Tindall表示：这说明大多数现有借款人并没有为了减轻月供压力，而大规模转向只付利息贷款。不过她认为，更值得关注的是首次置业者。

数据显示：虽然今年第一季度整体房贷发放量下降，但首付仅5%或以下的自住房贷款比例却创下历史新高。

Sally Tindall表示：在当前房价已经开始回落的背景下，这类借款人的风险相对更高。不过，目前这类贷款仅占所有新发放自住房贷款的4.3%，她认为暂时还不足以引起监管机构过度担忧。

另一方面，APRA数据显示，高杠杆贷款正在增加。今年第一季度：投资者贷款中，债务收入比超过6倍的贷款占比升至10.8%，高于一年前的8.2%。在所有新借款人中，这一比例也从5.3%升至6.4%，成为监管机构持续关注的风险指标。

目前，在四大银行中，只有Westpac仍预计澳洲央行将在8月再次加息25个基点。

在8月货币政策会议召开前，市场还将迎来两项关键经济数据，分别是7月29日公布的第二季度CPI通胀数据，以及8月4日公布的家庭支出月度指标。这两项数据预计将成为澳洲联储是否进一步加息的重要参考。