有房贷的澳洲妈妈们必看！这几家银行利率最低，不降息也能省...（组图）

澳洲9季度通胀数据高企，银行松口气：降息或延迟半年以上，固定利率房贷现省钱机会。

上周澳大利亚统计局（ABS）公布的9季度通胀数据高于预期后，澳洲各银行或许终于松了一口气。

无需担心澳联储（RBA）会在11月会议上降息，12月也同样无需担心。事实上，未来半年甚至更久，贷款机构可能都不用考虑给客户的住房贷款还款打折。

如果本轮降息周期比预期提前结束，甚至可能再也不用考虑打折这件事。

银行或许能摆脱这一压力，重新专注于它们最擅长的事：为股东赚取高额利润。

当然，除非我们主动寻找折扣，让银行始终保持警惕。

目前市场上有多项房贷方案可供选择，只要你愿意锁定利率，就能省下一大笔钱。

通常情况下，当澳联储处于降息周期时，银行很乐意让客户锁定固定利率。因为它们认为，能诱使客户锁定的利率，在固定期内最终会高于浮动利率的实际水平。

但目前，受通胀不确定性、就业不确定性以及各类全球不确定性影响，借款人可以通过锁定利率获得生活上的稳定。如今通过固定利率锁定的房贷节省，未来一年不太可能因浮动利率大幅下降而缩水。

事实上，这还能对冲一种风险——一些专家认为这种风险正日益现实——澳联储的下一步行动甚至可能是加息。

Canstar计算数据后发现，即使澳联储短期内再次降息，将房贷利率固定1年或2年仍能节省不少资金。

在1年期固定利率产品中，SWS Bank提供的最优利率为4.69%。

这远低于普通借款人能获得的最低浮动利率5.08%。此处普通借款人的定义为：贷款金额600000澳元，剩余贷款期限25年。

若未来一年澳联储不降息，选择SWS Bank1年期固定利率的借款人可节省2334澳元。若澳联储降息1次（幅度0.25%），借款人仍能节省1342澳元。即使降息2次，借款人仍可节省725澳元。

在2年期固定利率产品中，澳大利亚互惠银行和太平洋抵押贷款集团以4.74%的利率领跑市场。

若未来两年澳联储不降息，借款人可节省4055澳元；若降息1次，可节省1585澳元。但在此情况下，若降息2次，选择固定利率的借款人反而会多支出504澳元。

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，尽管固定利率能节省资金，但选择锁定固定利率的借款人仍只占市场极小部分。

“锁定固定利率的高峰期在2021年7月，当时利率处于历史低位，”Tindall女士说，“澳大利亚统计局数据显示，当时46%的新增及转按揭贷款选择了固定利率。”

那时，现金利率已降至0.1%，市场上甚至有期限4年、利率2%及以下的固定利率产品。

时间快进到2024年4月，仅有1.2%的借款人选择固定利率。今年选择固定利率的比例也同样低迷。

“联邦银行全年业绩显示，在截至2025年6月的6个月里，按金额计算，仅有1%的新增贷款选择固定利率，”Tindall女士说，“西太平洋银行截至2025年9月的6个月全年业绩也显示出相同情况——1%的新增贷款选择固定利率。”

Tindall女士表示，必须意识到，澳联储的现金利率变动无法保证。

“情况可能会变化，决策也可能迅速做出，”她说，“完全无法保证锁定2年固定利率就能节省4000澳元。”

她指出，固定利率产品通常很少附带房贷抵消账户，这意味着还款上节省的资金，可能会被贷款缺乏灵活功能的问题完全抵消，但也存在例外情况。

“固定利率贷款通常不提供抵消账户，但部分银行会提供。包括阿德莱德银行、MOVE Bank、Qantas Money、澳新银行（仅1年期固定贷款）以及西澳银行（部分抵消功能）。”

Finder消费者研究主管Graham Cooke表示，任何考虑锁定利率的人都应权衡几个关键问题。

“尽管今年降息的可能性已越来越小，但我们专家小组中三分之二的专家仍预测未来12个月至少会有一次降息，”Cooke先生说。

“因此，是否锁定利率，取决于你是否相信这一预测，或者是否认同一些争议性评论员的观点——即我们实际上可能面临通胀螺旋式上升和利率上涨。”

“我目前不会急于锁定固定利率，但未来几个月的经济数据将至关重要。”

最优1年期固定利率：

SWS银行-4.69%

太平洋抵押贷款集团-4.84%

地平线银行-4.94%

Up-4.95%

最优2年期固定利率：

澳大利亚互惠银行、太平洋抵押贷款集团-4.74%

昆士兰银行乡村银行、大银行、南方十字信用社-4.79%

警察银行、地平线银行-4.84%