在澳洲买房申请贷款时，需要有信用卡记录？！（组图）

“申请房贷之前一定要有信用卡记录”，你是否也曾在家庭聚会或朋友聊天中听过这样的建议？看似有理，其实在澳洲并不完全成立。

（图片来源：ABC）

澳洲金融教育专家Natasha Janssens和独立房贷经纪人Craig Morgan表示，这种说法更多是“美式思维”，在本地并不适用。

信用卡≠房贷必要条件

“在澳洲，申请房贷真的不需要信用卡，”曾任金融规划师和房贷经纪人的Janssens指出。

Morgan也表示，这是一个“都市传说”：“如果你有良好的信用记录，这当然是加分项。但是否有用过信用卡，对大多数贷款申请来说并不重要。”

他强调，申请房贷时，银行更关注的是你的工作状况与消费习惯，而不是你是否持有或使用过信用卡。

信用评分如何影响房贷？

Janssens建议，计划买房前的第一步是确认自己是否有信用评分。即使你从未申请过贷款，也可能因为使用过手机分期或其他信贷产品而拥有信用记录。

你可以通过多个在线平台免费查询自己的信用评分。澳洲官方理财网站MoneySmart建议：

- 避免使用需付款或提供支付信息的平台；

- 注册时同意隐私政策，但注册后可选择退出营销信息；

- 每三个月可免费申请一次完整的信用报告，建议至少每年查看一次；

- 报告内容包括信用评分、持有的信贷产品、还款记录等。

Morgan补充说：“只要你曾使用过某种形式的信贷产品，比如手机合约，信用机构就可能已有你的记录。”

没有信用卡会影响申请吗？

Morgan表示，拥有“干净”的信用记录和良好的储蓄习惯，往往对贷款更有帮助。

Janssens则指出，即使你没有信用评分，银行依然可以通过其他方式评估你的还款能力，例如：

- 持续的储蓄记录；

- 良好的租房付款历史；

- 公共事业账单按时缴纳。

“银行在寻找的是你是否可靠、是否有稳定性，这体现的是申请人的‘品格’。”

她建议：如果你没有信用评分，最好在申请前先与贷款机构或房贷经纪人沟通，而非直接在线申请，以免被系统自动拒绝。

信用卡反而可能拉低贷款额度

Morgan强调：“在评估借款能力时，信用卡几乎会对你不利。”

这是因为银行在计算可借金额时，必须假设你所有信用卡都已“刷爆”，并将其最低月还款额计入你的负债中。

（图片来源：ABC）

Janssens也指出：“降低贷款额度”是信用卡的几个主要负面影响之一。

因此，如果你计划尽可能多地贷款购房，房贷经纪人很可能建议你先清掉信用卡。

首购族该如何准备？

Janssens建议：在申请房贷前的六个月内，尽量控制日常支出。

“我们往往在有能力时才花钱，所以要提前适应‘有房贷’的生活方式。”

此外，还要注意：

- 所有账单按时还款；

- 避免使用“先买后付”类服务（如Afterpay）；

- 尽量不要涉及短期小额贷款（如发薪日贷款）；

- 避免赌博消费。

Morgan则补充说，银行会仔细查看你的银行对账单和信用卡记录（如有）。他常看到一些储蓄很努力的客户，在申请贷款前“来一场最后的消费狂欢”。

“我们看到很多人在申请房贷前3个月出现糟糕的消费记录。虽然不一定导致贷款被拒，但确实会削弱你的申请实力。”

（Gina）