这些养老金细节，澳洲一半人不知道！能帮你多出$20万（组图）

澳洲七号台12月22日报道，澳洲民众正被呼吁更加关注自己的养老金，因为在人生早期做出的一些细微调整，往往能在多年后带来巨大的差异。 

根据大型养老金基金Colonial First State的研究，澳洲不到一半的人主动选择过自己的养老金投资方式，约三分之一的人甚至完全不知道自己的资金被投资到了哪里。  

Colonial First State技术服务主管Craig Day表示，对养老金漠不关心往往意味着错失良机，尤其是当资金没有被投向合适的投资选项时。  

他说：“如果你长期忽视那些看似微小的收益和缴纳差异，几十年下来，这些积累就会在退休时形成一笔十分可观的金额。”  

（图片来源：七号台）

例如，一名25岁的年轻人如果在职场早期选择高增长投资方案，随后在中年阶段转向“平衡型”方案，最终的退休储蓄将远超那些一辈子都停留在平衡型方案的人。  

根据两种投资组合的长期平均回报计算，前者在退休时的账户余额将比后者多出约20万澳元，尽管两人缴纳的金额完全相同。  

Day在接受AAP采访时指出：“我们想强调的是，对养老金的缺乏关注，或者认为养老金并不是一种真正的投资，这种观念可能带来严重后果。”  

“如果没有确保投资组合符合自己的年龄和风险偏好，看似一年只差几个百分点的回报，放到二三十年的复利效应中，就可能变成一笔巨大的差距。”  

澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）的数据显示，全国约三分之二（65%）的养老金会员处于默认的“MySuper”基金中。  

在52个MySuper基金中，有24个采用“生命周期”策略，会根据会员年龄自动调整投资组合；而其余基金则采取“一刀切”的方式，无论会员距离退休有多远，投资配置都完全相同。  

通常，这些基金会采用“平衡型”投资策略，将股票等增长型资产与债券等“防御型”资产混合配置。防御型投资波动较小但回报率也更低。  

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Day解释说：“对于二十多岁、还有四十五年投资期的人而言，把钱投向过于保守的项目其实是反常的，这反而是一种高风险行为。”  

“这会增加他们无法实现更长期的退休目标的风险。”  

他补充道，防御型投资更适合接近退休的人群，因为他们需要警惕市场可能在开始提取资金前出现的剧烈波动。  

对于被各种养老金选项弄得眼花缭乱的澳洲民众，Day建议可以利用大多数养老金基金提供的基础理财咨询服务，以确保自己的资金被投向符合个人情况的方案。  

他说：“很多基金甚至不收取这类咨询费用，因为这能帮助会员实现他们的退休目标。”  

除此之外，Day还建议澳洲人考虑额外缴纳养老金。  

由于养老金具有税收优惠，一名领取平均薪资的员工如果每周额外缴纳20澳元，实际到手收入只会减少约12到13澳元。  

他表示：“如果年轻时就养成这种习惯，你很快就会忘了少了那点钱。”  

“这会成为一种自动行为，而长期复利效应将让你的退休资金出现显著增长。”  

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养老金基金的信任度高于银行和政府  

澳洲养老金基金协会（ASFA）最新发布的一项调查显示，民众对养老金基金的信任度高于银行、政府或保险公司，并认为它们更能为自己的利益着想。  

调查结果显示，近八成的人信任自己的基金能做出良好的财务决策，五分之四的人对基金的表现持积极态度。  

ASFA首席执行官Mary Delahunty表示：“看到澳洲民众如此信任养老金体系和基金机构，令人振奋。”  

“我们每个人都有责任维护这种信任。过去一年，养老金行业不仅在财务回报上表现突出，也在会员服务方面取得了显著改善。”  

她补充称：“展望2026年，养老金基金将继续投资，以确保会员获得最佳的风险调整后回报，提升服务质量，并携手努力保障会员的养老金安全。”

（Alan）