澳洲体面退休需$63万！各年龄段养老金“达标线”公布，你离财务自由还差多少？（组图）

随着生活成本危机持续推高开支，澳洲人的退休梦想正面临财务压力。根据评估，如今至少需要630,000澳元的养老金（superannuation）储备，才能确保退休后的生活质量。

澳洲养老金协会（ASFA）最新研究发现，由于各项开支节节攀升，许多澳洲人需要比原计划多出数万澳元的积蓄才能维持生活水平。

模型显示，大多数年近六旬的澳洲人，其账户余额甚至不到“舒适退休”所需金额的一半。

按照标准，一名单身人士在67岁退休时，需拥有630,000澳元积蓄，并结合政府养老金（age pension）才能实现体面生活；若是伴侣，这一储备目标则需达到730,000澳元。

许多即将退休的澳洲人面临养老金储备不足的困境

具体的进度指标令不少中年群体备感压力。以年薪90,000澳元的标准衡量，若要在职业生涯结束时达标，40岁人士目前账户中应有117,700澳元；45岁需达到184,700澳元；而50岁则至少要有262,200澳元。

不过，对于参加工作不到10年的年轻一代来说，前景反而更为乐观。一名目前年薪90,000澳元的30岁年轻人，现在仅需9,900澳元的余额，就有望凭未来的长期积累实现目标。

这主要得益于强制缴纳政策的红利。去年7月，雇主强制缴纳的养老金比例已从11.5%上调至12%。

养老金会员理事会（SMC）首席执行官Misha Schubert曾向《每日邮报》指出，这一政策变化更是普通澳洲劳工的“规则改变者”，将帮助更多人实现梦寐以求的退休生活，澳洲这套让世界羡慕的卓越系统正展现出其储蓄优势。

ASFA首席政策与倡议官James Koval分析称，目前退休的群体仅经历了约30年的养老金制度，且上世纪90年代初期的缴费比例仅为3%到4%。

相比之下，受益于1991年确立的全民强制养老金制度，现代职场新人的起点更高。

得益于日臻完善的缴费制度，年轻一代的退休前景更加光明

养老金达标进度表

基于年薪90,000澳元，若要在67岁达到630,000澳元的目标，各年龄段目前的理应余额如下：

• 30岁： 9,900澳元

• 35岁： 59,900澳元

• 40岁： 117,700澳元

• 45岁： 184,700澳元

• 50岁： 262,200澳元

• 55岁： 352,100澳元

• 60岁： 456,100澳元

• 65岁： 576,600澳元

• 67岁： 630,000澳元

ASFA的退休标准指出，退休后单身人士年支出约54,840澳元即可过上舒适生活，伴侣则为77,375澳元。由于退休收入涉及税务减免，退休人员72,000澳元的税后收入，其实际购买力约等同于在职员工90,000澳元的税前年薪。

目前，澳洲的养老金资产总额已跃居全球第四，仅次于美、英、加。

Koval强调，作为人口仅占全球0.2%的国家，澳洲构建了如此庞大的退休储蓄池，这让未来几十年政府在养老金方面的财政压力不升反降。

财务策略师Theo Marinis建议，由于“赚得越多花得越多”的人类本性，澳洲人应尽早寻求专业建议。

他指出，通过设置定期自动扣款或利用“工资牺牲（salary sacrifice）”策略，可以充分发挥复利效应，在不知不觉中实现财富收益的翻倍。