6年还清房贷不是梦！新西兰房贷终结者地图曝光，这些小镇让你提前无债退休（组图）

“贷款终结者”社区曝光，有些地方6年还清房贷，新西兰人提前无债退休并非幻想。

最新数据显示，只要有纪律、有规划，并且选择合适的置业地点，部分新西兰社区的购房者甚至可以在六年左右还清房贷，实现真正的无债生活。

OneRoof 与其数据合作方 Valocity 最新发布的统计，揭示了全国最快实现房贷清零的城镇与社区，同时也总结了实现这一目标的关键路径。研究以一年期固定利率 4.5%为基础，假设购房者每周至少拿出30%的家庭收入用于偿还房贷，计算各地新购房者的理论还款年限。

数据显示，房贷偿还速度最快的社区是丰盛湾 Whakatāne 地区的 Murupara。

当地新购房者的平均房贷约为20.6万纽币，若每周还款663纽币，可在5.4年内还清全部贷款。

Bower Real Estate 销售顾问 Tony Baker 表示，在像 Whakatāne 这样的区域城镇，房价相对可负担，使“提前实现无房贷”成为现实目标。

他指出，价格可控的房产意味着，只要肯努力、有纪律，人们就能比大城市购房者更早摆脱房贷，从而拥有提前退休、在相对年轻时享受无债生活的可能。

不过，Baker 也强调，尽管置业依然是许多新西兰人的人生目标，但负担能力仍然是现实挑战。他观察到，当前买家普遍更加谨慎，对可承受的购房价格和每周支出有着非常清晰的认知，预算意识明显增强。

Mortgage Bliss 董事 Graeme Kinney 指出，在 Whakatāne 这样的地区，六年甚至更短时间内还清房贷并非不可能，但前提是高度自律。

他表示，在 2021至2022年房市受到害怕错失机会的心理情绪推动、房价快速上涨期间入市的购房者，如今往往背负更高贷款，且房屋净值下降，这在一定程度上限制了他们换房升级的能力。不过他强调，只要贷款期限设定在30年以内，大多数人仍然有机会在退休前还清房贷。

Kinney 给出的核心建议是：即使在重新锁定较低利率时，也应尽量维持此前高利率时期的还款金额，这样能显著加快本金偿还速度，长期效果非常明显。

南岛同样存在多个“房贷清零速度惊人”的社区。

南地 Ohai 是其中之一，当地平均房贷约21.7万纽币，若每周还款655纽币，同样可在六年内还清。

Bayleys Real Estate 南地中介 Graeme Hegan 表示，2021年当地煤矿关闭后，居民一度面临就业压力，不少人不得不外出工作以维持房贷偿还。但他指出，Ohai 依然拥有稳固的农业与农村经济基础，房价相对亲民，“在南地实现无房贷生活，绝对仍然可行”。他形容南地人的心态非常直接：“只要向银行借了钱，就会拼命把它还清。”

除 Ohai 外，Wairoa、Kaitangata、Clinton（Clutha）、Patea（南塔拉纳基）、Mataura（Gore）、Wyndham（南地）以及但尼丁的 Middlemarch 等地的购房者，如果在本月入市，理论上都可在2034年之前彻底还清房贷。

与之形成鲜明对比的是，惠灵顿的 Karori 被列为全国房贷压力最大的社区之一。

该区平均房价高达 104.2万纽币，新购房者预计要到2054年才可能完全摆脱房贷。

The Finance Collective 的财富与房贷顾问 Stuart Harris 表示，提前实现无房贷依然是大多数新西兰人可以达成的目标，但“绝对不存在什么秘密公式”。

他强调，这一目标不会偶然发生，而是依赖于尽早规划、合理的贷款结构以及专业建议。当人们清楚掌握自己的真实支出状况，包括假期、换车、子女教育等成本时，才更有可能长期坚持还贷计划。

Harris 还指出，加速还款虽然非常有效，但并非唯一途径。对部分家庭来说，通过投资，例如投资房、管理型基金或多元化资产配置，反而可能比单纯加快还贷更快实现“无房贷状态”。他直言，银行并不会主动教客户如何更快还清贷款，而专业顾问的价值，在于根据收入、现金流和长期目标，为客户量身定制最合适的贷款结构。

年龄同样是关键因素。Harris 表示，若在20多岁、30多岁或40岁初期就开始规划，时间优势非常明显；而一旦超过50岁，距离退休的时间缩短，但只要结构合理、执行到位，仍然有机会实现无债退休。

近年来利率从历史低位跃升至7%以上，也让许多家庭意识到必须重新掌控财务节奏，在快速还债与退休储蓄之间找到平衡。

Valocity 高级研究分析师 Wayne Shum 补充指出，不同社区房贷偿还速度的根本差异，往往源于当地收入水平。他表示，许多中等收入者在高房价地区根本无法承受长期贷款，即使允许超过30年的贷款期限，其收入也不足以覆盖利息成本，更不用说偿还本金。

Shum 还指出一个常见误解，尤其在奥克兰等大城市，不少人并非在第一套房中真正还清房贷，而是在十几年后换房、扩大居住面积，从而继续背负更高贷款。也有一些人最终通过退休后出售大城市房产、搬往房价较低地区，才真正实现无房贷生活。

尽管路径各不相同，但专家一致认为，一旦房贷清零，新西兰家庭的财务自由度将显著提升，从“为房贷而活”，转向真正为未来积累财富与生活选择权。