澳房贷市场被指失灵！普通借贷人沦为经济缓冲垫，专家吁引入30年固定利率（组图）

随着澳联储连续两个月加息，万千家庭正被迫重新调整账本。与此同时，要求改革房贷市场的呼声日益高涨。

消费者政策研究中心与维州房贷压力中心本周联合发布报告指出，相比海外同类国家，澳洲借款人正承担着极不合理的风险。

在加拿大、美国乃至欧盟，10年至50年的长效固定利率房贷已是常态，而澳洲却是一个“异类”。

在这种制度下，受制于完全超出个人控制的经济因素，澳洲家庭每月可能要额外支付数百甚至数千澳元的房贷利息。

报告指出，澳洲可采取四项具体措施，打造更公平、成本更低的房贷市场。（ABC News: John Gunn）

房贷竟成抗击通胀的“牺牲品”？

这份名为《澳洲破碎的房贷市场：改善产品的务实构想》的报告直言不讳地指出，在现有体制下，背负房贷的普通家庭成了澳联储抗击通胀的“缓冲器”。

报告研究发现，放眼国际借贷市场，澳洲借款人承担了几乎所有的金融风险，而在身陷困境时，能获得的产品选项和一致性支持却寥寥无几。

报告称，如果能推广旨在长期稳定、低成本的房贷，将帮助更多人圆买房梦。

Anna Sri去年为了生活为了省钱从昆州搬到了达尔文。

她向澳洲广播公司表示，虽然自己选择的是灵活的对冲账户浮动贷款，但身边那些背负巨额债务、且有家庭负担的朋友，其实更渴望固定利率带来的财务确定性，以此缓解生活压力。

Anna Sri 坦言，住房开支已成为人们沉重的负担。（ABC News: Peter Garnish）

提升房贷公平性的四大举措

统计局数据显示，2024年9月澳洲新房贷资金中，浮动利率占比高达97%，固定利率仅占3%。

报告分析称，这并非民众不爱固定利率，而是澳洲市场上的相关产品“太不划算”。

目前澳洲主流机构仅提供最长5年的固定利率，极少数提供的10年期产品，利率也远高于短期产品。

针对这一现状，这份报告提出了4项改革构想：

1. 引入追踪房贷，这类产品承诺自动追踪澳联储现金利率。当澳联储降息时，银行必须迅速、透明地惠及现有客户，财政部副部长Andrew Leigh一直是该方案的坚定推动者。

2. 推广固定还款额贷款，尽管利率浮动，但借款人的月供保持不变。利率上调时，通过延长贷款期限来消化，这能为固定收入者和低收入家庭提供极高的可预见性。

维州房贷压力中心 CEO Nadia Harrison 参与发布了这份跨国对比报告。（ABC News: Darryl Torpy）

3. 取消或改革房贷保险，报告对此提出了严厉批评，认为这种保险由借款人买单，受益者却是银行。特别是在房贷转贷时，这一成本不仅限制了客户的选择空间，也显得极其不公。

4. 实行标准化的困境援助，为面临还款壓力的借款人提供统一、规范的救济措施。

现状：澳洲家庭对加息“免疫力”极低

由于浮动利率占比过高，澳联储的加息指令几乎会瞬间、全额且剧烈地传导至持有贷款的家庭。尽管疫情期间曾出现过短暂的“固定利率潮”，但大多数人的锁定期仅为两年。

随着这些优惠利率陆续到期并自动转为极高的浮动利率，澳洲家庭正直接暴露在利率波动的风险之下，其传导速度和冲击程度远超许多其它成熟经济体。