升息加剧家庭财务困境，超160万房贷持有者“不堪重负”（组图）

自今年年初以来，已有超过65,000名澳大利亚人因财务困境联系了国家债务援助热线National Debt Helpline。大多数拨打求助电话的人表示，他们正面临偿还住房贷款的巨大压力。

本周，澳联储年内第三次上调利率，加息0.25个百分点，将官方现金利率从4.10%推高至4.35%。

在生活预算已经捉襟见肘的情况下，许多借款人愈发担心如何筹集这笔额外的支出。

居住在新州Newcastle的教师Bianca Gambrill便是其中一员。自她在 COVID-19疫情期间购房以来，每两周的房贷还款额已增加了600多澳元。她坦言，还款变得越来越艰难。

她表示：“我们目前只能支付最低还款额……由于我们直到40多岁才买房，如果按照这个利率持续下去，我们要一直还债到70多岁。”

最近，Gambrill不得不办理一张信用卡来支付自家宠物的兽医账单，目前仍未还清。

她透露：“为了支付医疗费，我们背负了约10,000澳元的巨额信用卡债务。这让人压力倍增，家里为此进行了很多艰难的讨论，因为所有的钱都填进了房贷里。”

不仅如此，由于Gambrill在成年后被诊断出患有ADHD，她还表示，利率上调甚至影响了她购买药物的时机。

“今年我不得不在学校假期期间停药，以拉长药物的使用周期，因为药费实在太贵了。”

加息前夕：

数万人已深陷“困境”

财务顾问指出，随着利率上升，受影响的不只是弱势群体，许多在职工作人员和年轻家庭也感到了冲击。

数据显示，2026年4月，澳洲债务求助热线接到了13,933通求助电话，而2025年4月这一数字为11,554通。

财务顾问警告称，最新的利率上调将使更多澳大利亚人陷入住房压力。

在过去几个月中，联系求助热线的大多数人正面临“贷款压力”——这通常指收入的30%以上都被用于偿还住房贷款。

虽然房贷压力是主因，但人们求助的其他原因还包括：信用卡债务、电费账单、欠ATO的税款以及个人贷款。此外，燃油价格上涨也正成为一个重大问题，尤其是对于居住在偏远地区的人群而言。

澳大利亚财务咨询公司Financial Counselling Australia的首席执行官Domenique Meyrick表示，这是今年以来最繁忙的一段时间。

Ms Meyrick介绍说：“与去年4月相比，通话量增加了21%，使用在线聊天功能的人数增加了45%。这是一个显著的增长。”

数据显示，拨打热线的人群中，41%拥有工作（28%为全职，14%为兼职），34%有受抚养人，27%处于35-44岁年龄段。

“对于那些已经面临财务困难且拥有房贷的人来说，每一次加息都会带来实实在在的冲击。”

“对某些人而言，这次加息将成为压死骆驼的最后一根稻草。”

“拆东墙补西墙”：

基本生活开支被牺牲

随着对经济衰退的担忧加剧，Meyrick指出，人们正通过削减其他基本生活开支来避免房贷违约。

“许多人会将住房支出置于一切之上，因此他们不交电话费或电费，省掉餐食，甚至取消预约医生。”她补充道。

“当人们寻求财务顾问的支持时，通常已经没有任何可支配开支了。”

专家和银行均建议，面临还款困难的借款人应尽早联系贷款机构寻求 Hardship Relief（财务困难减免）。

逾160万澳人面临风险

Roy Morgan在4月下旬发布的独立数据显示，随着RBA将利率升至4.35%，预计处于“房贷压力风险”中的借款人比例将升至30.4%，相当于164万人。

如果RBA在6月再次加息0.25个百分点至4.6%，受风险影响的人数将增至167万。

Roy Morgan的首席执行官Michele Levine指出，虽然利率是诱因，但失业对收入和房贷压力的影响最大，而中东持续的冲突也会推高通胀。

银行呼吁：尽早沟通

尽管面临压力的贷款和房贷逾期率目前仍处于相对较低的水平，但各大银行表示，越来越多的澳大利亚人正在建立缓冲资金，或在违约前咨询还款方案。

ANZ的首席财务官Farhan Faruqi在最近的简报中表示，该行88%的账户还款进度超前，约70%的客户拥有3个月或以上的储蓄缓冲。

Westpac的一名发言人也表示，其85%的客户还款进度领先。在该行5180亿澳元的房贷组合中（不含 RAMS），仅有0.53%的客户正经历财务困难。银行正为他们提供延期还款或减少还款额等方案。

与此同时，房产研究机构Cotality的数据显示，近期房产拍卖撤回的情况明显增多。

本周初步数据显示，18.3%的拍卖在没有重新安排日期的情况下被撤回。

这反映出卖方对在拍卖条件下测试市场的信心下降，可能是由于注册买家减少或市场反馈无法达到预期售价。

新闻来源： ABC

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