金融 | 首次购房者的黄金机遇！2024年房贷市场将继续增长，无惧高利率和高房价影响（组图）

专家称，尽管利率高企、房价坚挺，2024年抵押贷款市场仍将继续增长，尽管过去两年住房贷款竞争激烈，损害了银行的利润，但银行仍将继续竞争。

Finspo首席执行官Angus Gilfillan表示，他预计抵押贷款市场将继续增长，并将迎来一个利率稳定的“更稳定时期”，这将有利于首次购房者。

“市场将继续增长，但不会达到疫情期间的水平，”Gilfillan说。

"对于首次购房者来说，今年将是非常好的一年，因为有很多非常好的政府补助，他们在未来几年的还款应该会相对稳定。但借款人必须更加努力地寻找最佳交易。”

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Gilfillan表示，2023年的利率上涨降低了借款能力，使得借款人更难重新融资，许多银行对新贷款提高了抵押贷款价格。

在过去两年里，银行为吸引和留住客户展开了激烈竞争，提供超低固定利率贷款和现金返还，被称为 "房贷价格战"。然而，住房贷款的激烈竞争已经侵蚀了银行的利润空间，许多贷款机构目前正在缩减现金返还，并提高抵押贷款利率。

Gilfillan说，抵押贷款价格战的高峰期在2022年已经过去，2023年的激烈程度会进一步降低，但预计2024年的抵押贷款竞争可能会略有增加。

“仍然有一些贷款机构非常积极地想要增加市场份额，他们正在从一些大玩家那里夺取市场份额，”他说。“我认为在某些时候必须做出回应。”

最新的澳大利亚审慎监管局统计数据显示，四大银行和Macquarie在11月份都增长了自住房贷款。Macquarie的自住房贷款增长了1.1%，Westpac和ANZ增长了0.6%，而Commonwealth Bank的增长最低，为0.1%。

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PropTrack高级经济学家Paul Ryan表示，2024年的房贷竞争可能会与过去六个月相似，利率上升会减轻银行利润率的部分压力，并通过更激烈的竞争转嫁给借款人。

“随着贷款量的减少，一些银行希望通过更激烈的竞争来保持贷款量，”Ryan说。

”银行的融资环境充满挑战，但贷款机构在以颇具竞争力的利率向借款人放贷方面处于有利地位，而且随着利率的上升，他们愿意在利润率方面进行更激烈的竞争“。

Ryan表示，房价强劲和利率高企可能会抑制首次购房者的活动，但预计它将以“稳固但不是特别出色”的速度继续增长。

CoreLogic周二发布的数据显示，12月份的房价增长放缓到0.4%，但2023年全国平均房价上涨了8.1%，比2022年的4.9%跌幅有所回升。

Lendi Group联合创始人Sebastian Watkins表示，对于首次购房的人来说，这将是充满挑战性的一年，但贷款机构和政府部门在重新融资领域的创新可能会缓解部分挑战。

他说："当你不接受更多信贷，当信贷已经在系统中时，如果你能证明你有能力偿还贷款，那么采用3%的缓冲利率就没有意义了。”

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“我们将看到购买领域持续的负担压力，但我怀疑我们将开始看到借款人重新融资变得稍微容易一些。”

Watkins说，虽然四大银行之间可能会继续竞争，但考虑到利润压力，大多数贷款机构的活动空间有限。

“我们可能不会看到更激进的定价，但我确实怀疑主要银行可能会继续针锋相对，因为他们继续争夺彼此的市场份额。”

AMP首席经济学家Shane Oliver表示，被批准的房贷流量已经放缓，市场看起来将在未来六个月继续受限，尤其是在利率居高不下的情况下。

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“我们可能要到下半年才能看到更强劲的房贷市场。”

”在今年下半年储备银行开始再次降息之前，我们可能会开始看到竞争的回升，但就目前而言，我认为竞争仍将相当低迷。”

RateCity研究总监Sally Tindall表示，抵押贷款市场的竞争至少部分取决于借款人的反应。

“不幸的是，就重新融资而言，我认为高峰已经过去了，”Tindall说。

“但这真的取决于客户是否继续转换，继续与他们的贷款机构讨价还价。因为如果他们这样做，那将迫使银行继续保持竞争力。”

（本文内容及信息仅针对澳大利亚）