当房价涨幅跑赢养老金：谁在为你的退休生活“铺路”？（组图）

最新研究显示，澳洲房主正坐拥“金矿”。通过房产获得的回报甚至超过了他们的养老金投资。

Finder对SuperRatings数据的分析揭示了全国养老金的收益表现，其中不乏令人惊讶的发现。

与此同时，Finder的调查还显示，有23%的澳洲人（约合460万人）坦言自己在养老金或其他投资中存款不足，难以支撑退休生活。

数据显示，过去10年，澳洲所有公开发布的养老金产品（共113个）的年均回报率为5.7%。

从各州来看，霍巴特的房产表现最为强劲，年均涨幅为6.9%，比全国养老金平均回报率高出1.2个百分点。

其次是阿德莱德（6.7%）、布里斯班（5.9%）、堪培拉（4.9%）、悉尼（4.5%）、墨尔本（3.8%）和珀斯（3.2%）。

然而，联邦政府的“首次购房者养老金储蓄计划”（First Home Super Saver Scheme，简称FHSSS）可能成为帮助年轻人尽早实现置业目标的重要工具，只是目前仍有许多人对该计划了解不足，也未能充分利用其优势。

该计划允许符合条件的购房者提取最多5万澳元的自愿养老金缴款及其收益，用于支付购房首付。

（10年间房产中位销售价的年复合增长率）

维多利亚州

越来越多的墨尔本年轻购房者正利用这项“冷门”养老金策略来应对房地产市场，但仍有数十万人错失良机。

Finder对SuperRatings数据的分析发现，墨尔本有190个城区的房价在过去十年的涨幅未能超过养老金5.7%的平均年回报率。

这些城区包括Docklands、Carlton、Parkville、St Kilda West和Cranbourne South等较为经济实惠的区域。

而在房价涨幅跑赢养老金的区域中，则包括Cobblebank、Aintree、Mickleham、Fraser Rise、Bonnie Brook和Wollert等新兴社区。

数据显示，在过去五年中，维州有16500名年轻购房者利用了FHSSS来增加储蓄并减少投资收益的税负。这些地区的强劲房价增长也帮助这批人更好地跟上了房价上涨的步伐，甚至在部分情况下实现了超越。

虽然维州购房者占到了全国27,000名申请人中的近45%，这27,000人一共提取了3.7亿澳元的自愿缴款用于购房，但专家指出，这项计划仍远未被充分利用。

根据澳洲统计局的数据，在2018至2024财年期间，维州首次购房者共获得了超过231,000笔新贷款——也就是说，近93%的首次购房者并未利用FHSSS。

新南威尔士州

新研究显示，NSW有超过200个城区的房价年增长率超过了养老金的平均收益率，房主们可能正以比养老金更快的速度积累退休财富。

Australian Retirement Trust旗下的高增长型养老金过去10年的年均回报率为8.79%，但在NSW，有超过200个城区的房价表现更好。

Millfield、Lockhart、Brunswick Heads和Clareville等地的房价在过去十年中的年均涨幅介于11%至16%之间。

Finder指出，全国养老金产品的平均年回报为5.7%，而悉尼的房价年复合增长率为6.4%。

昆士兰州

Finder的数据显示，布里斯班共有166个城区的房价年回报率高于全国养老金的平均收益率，尽管这一数据未考虑房产持有过程中的运营成本。

从具体回报来看，布里斯班东部Chandler的年均复合增长率最高，达11.8%；其次是Robertson（10.9%）和Anstead（10.6%）。

在州内其他地区，Moreton Bay的Beechmere房价年涨幅更是高达19.2%，远超全国平均水平。

阳光海岸的Shelly Beach年均回报为13.4%，而黄金海岸的Surfers Paradise也达到了12.9%。

作为对比，全国表现最好的养老金产品年均收益率为8.79%。

南澳州

Finder的数据显示，南澳共有488个城区或城镇的房价表现超过了养老金的平均回报水平。

阿德莱德北部在这方面表现尤为突出，其中Elizabeth North和Unley Park的独立屋价格在过去10年中每年上涨12.4%，显著跑赢了表现最好的增长型养老金。

过去十年间，增长型养老金的最高年均回报为8.79%，平衡型养老金回报最高为7.84%，保守型养老金最高为5.98%。

其他表现突出的区域还包括Elizabeth South、Elizabeth Downs、Davoren Park、Elizabeth Grove、Smithfield Plains以及位于南澳偏远地区的Roxby Downs。

Finder的理财专家Richard Whitten表示，现在越早关注自己的养老金账户，未来退休时的保障就会越充足。

“到了退休年龄才发现自己积蓄太少、为时已晚，这真是令人遗憾的事情。但通过尽早采取主动措施管理养老金，可以有效避免这种情况。”他说。

他补充道，若想实现“舒适退休”，一名单身人士在67岁时的养老金账户中大约需要拥有59.5万澳元的存款。

“目前还有许多澳洲人距离这一建议储蓄水平差距甚远，因此积极管理养老金显得尤为重要。”

Empower Wealth Advisory董事总经理、《How to retire on $3,000 a week》一书的联合作者Ben Kingsley则指出，尽管投资房地产的回报率可能更高，但其中同样存在一定风险。

“如果你决定投资房产，目标不应是短期投机，而是长期持有、跨越数十年的稳健投资。”他说。

“投资房产的优势之一在于，你的资金并不像养老金那样被‘锁死’到60多岁才可动用。通过房产投资所获得的回报，你可以再融资或变现资产，从而进一步扩大房产组合，这是值得认真考虑的策略。”

他还表示，“养老金对于大多数澳洲人来说是一种‘设置后无需操心’的投资方式，而房地产则赋予你更多控制权——你可以对房屋进行翻修、增值，从而提升整体回报。”

Kingsley强调，为退休做好准备时，资产多元化至关重要。

“你不可能单靠储蓄完成退休目标，你需要让手中的资金开始‘工作’。无论是增加养老金缴款，还是投资股市或房地产，最好在三十多岁时就开始认真规划。”

Canstar数据洞察总监Sally Tindall则提醒，澳洲人不应在养老金与房地产之间二选一，而应设法两者兼顾。

“这最终是个人偏好问题，但请敞开心扉思考如何‘双管齐下’。不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”

她补充道，“这不是一个简单的对比问题，涉及众多因素——税收影响、购房用途（是投资还是自住）等，都会影响最终收益表现。”

参考资料：REA